Organização financeira
Calculadora de orçamento 50-30-20
A regra 50-30-20 é um jeito simples de começar um orçamento: 50% da renda líquida vão para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança, investimentos e pagamento de dívidas. Com renda de R$ 5.000,00, são R$ 2.500,00, R$ 1.500,00 e R$ 1.000,00.
Regra 50-30-20
Para poupar por mêsR$ 1.000,00
Poupança em 12 mesesR$ 12.000,00
Divisão do mês
Estimativa. Não é orientação jurídica, contábil, trabalhista ou de saúde.
- Os percentuais precisam somar 100. Use a renda líquida, depois dos descontos do contracheque.
Ela não é lei, é um ponto de partida. Quem mora em cidade cara pode precisar de 60% para o essencial; quem está montando a reserva pode querer 30% para poupança. Por isso os três percentuais são editáveis, desde que somem 100. O resultado mostra quanto vai para cada caixa por mês e quanto você poupa no ano.
Como o cálculo funciona
Use a renda líquida
É o que cai na conta, depois de INSS, IRRF e outros descontos do contracheque. Para autônomos, use a média dos últimos meses, já descontados impostos e custos do trabalho.
Necessidades: 50%
Moradia, contas de água, luz e internet, mercado, transporte para o trabalho, saúde, escola e o mínimo das dívidas. É o que não dá para cortar sem mudar de vida.
Desejos: 30%
Restaurante, delivery, streaming, viagens, roupas além do necessário, hobbies. Esta é a parte que se ajusta primeiro quando o orçamento aperta.
Poupança e dívidas: 20%
Reserva de emergência, investimentos, aposentadoria e pagamento acima do mínimo das dívidas. Se não sobra nada, ajuste os percentuais para pelo menos começar com 5% ou 10%.
Para descobrir a renda líquida, use a calculadora de salário líquido.
Os 20% de poupança começam pela reserva de emergência.
Exemplo prático
No exemplo que já vem preenchido, para poupar por mês é R$ 1.000,00, e poupança em 12 meses é R$ 12.000,00.
Necessidades (50%): R$ 2.500,00. Desejos (30%): R$ 1.500,00. Poupança e dívidas (20%): R$ 1.000,00.
Os percentuais precisam somar 100. Use a renda líquida, depois dos descontos do contracheque.
Perguntas frequentes
E se as necessidades passam de 50%?
É comum, principalmente com aluguel alto. Ajuste: 60-20-20 ou 70-20-10 ainda é um orçamento. O importante é saber o número e tentar reduzir o essencial aos poucos, como renegociando contas e planos.
Dívida entra em necessidade ou em poupança?
A parcela mínima, que evita juros e negativação, entra em necessidades. O que você paga a mais para quitar antes entra nos 20%, porque reduzir dívida cara é o investimento de melhor retorno.
13º e férias entram na renda?
Não na mensal. Trate como renda extra: muitos usam o 13º para IPVA, IPTU, material escolar e reserva. Incluir no mês dá a falsa impressão de que sobra mais.
A regra serve para quem tem renda variável?
Serve com uma adaptação: faça o orçamento sobre a média dos meses fracos, não dos fortes. Nos meses bons, o excedente vai para a reserva, que é maior para quem tem renda instável.